De nos jours, faire un crédit n’est pas aussi difficile qu’il n’y paraît. Il existe plusieurs façons de procéder, et nous allons aborder les méthodes les plus courantes dans cet article de blog. Nous vous donnerons également quelques conseils pour vous améliorer afin que vous puissiez obtenir les meilleurs taux possibles.
Alors, que vous commenciez à peine ou que vous ayez besoin de contracter un prêt, un crédit, lisez la suite pour obtenir toutes les informations dont vous avez besoin pour cette nouvelle étape de votre vie !
Table of Contents
Pourquoi faire un crédit ?
Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles vous souhaitez faire un prêt auprès d’une banque. Peut-être cherchez-vous à acheter une maison ou une voiture. Ou peut-être essayez-vous d’avoir un prêt, pour la première fois, afin de pouvoir louer un appartement voire plusieurs pour un projet d’investissement immobilier.
Quelle que soit votre raison, il est important de comprendre comment fonctionne le crédit avant de commencer à essayer de le construire.
Quels sont tous les types de crédits en France ?
Il existe quatre types de crédit en France : tout d’abord le renouvelable, le à tempérament, la protection contre les découverts et enfin les marges de crédit.
Le crédit renouvelable
C’est un type de crédit qui vous permet d’emprunter de l’argent jusqu’à une certaine limite et de le rembourser au fil du temps avec des intérêts. C’est le plus courant en France et c’est celui auquel la plupart des gens pensent lorsqu’ils pensent au « crédit ».
Le crédit à tempérament
C’est un autre type de prêt dans lequel vous empruntez une somme d’argent déterminée puis la remboursez par des paiements mensuels fixes sur une période donnée. Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles sont des exemples de prêts à tempérament.
Protection contre les découverts
Ensuite vous avez la protection contre les découverts il s’agit d’un type de crédit qui peut être utilisé pour couvrir des dépenses ou des retraits imprévus.
Les marges de crédit
C’est un type de crédit renouvelable qui vous permet d’emprunter de l’argent jusqu’à une certaine limite puis de le rembourser au fil du temps avec des intérêts. Vous pouvez emprunter selon vos besoins et effectuer des paiements au fur et à mesure.
Quelles sont les conditions pour faire un crédit ?
Il y a quelques éléments dont vous aurez besoin avant de commencer :
- Un numéro de sécurité sociale
- Une adresse physique (pas de boîte postale)
- Un justificatif de revenus (bulletin de salaire, déclaration d’impôts ou autre document)
- Un compte bancaire actif
Quel salaire minimum pour faire un prêt ?
Si vous cherchez à contracter un prêt en France, il est important de savoir quel est le salaire minimum. Le salaire minimum pour un crédit en France est de 1 500 € par mois. Cela signifie donc que si vous souscrivez un prêt de 100 000 €, vous devrez avoir un revenu mensuel d’au moins 1 500 € pour être admissible.
Quel est le taux d’intérêt en France ?
Le taux d’intérêt d’un crédit en France peut varier en fonction du type de prêt que vous contractez ainsi que de votre situation personnelle. Toutefois, le taux d’intérêt moyen pour un prêt personnel en France est d’environ 15 %. Cela signifie que si vous empruntez 100 000 euros sur cinq ans, vous devrez rembourser 115 euros par an
Pour commencer, vous devez remplir une demande en indiquant vos informations personnelles et vos données financières. Une fois votre demande approuvée, vous pourrez commencer à utiliser votre crédit !
Que dois-je faire pour que l’on accepte de me faire un crédit ?
Il y a plusieurs choses que vous devez faire pour que votre demande de prêt soit approuvée
- Ayez une source de revenu stable
Il peut s’agir d’un emploi, d’un travail indépendant, éventuellement d’une pension ou d’autres sources
- Vous devez avoir de bons antécédents
Cela signifie que vous avez effectué tous vos paiements précédents à temps et en totalité
- Fournissez une garantie
Une garantie est un bien que vous possédez en propre et qui peut être utilisé comme sûreté pour le prêt. Par exemple, votre maison ou votre voiture
- Payez certains frais liés à la souscription du prêt
Voici une liste non-exhaustive des frais que vous pourrez payer : frais de dossier, frais d’évaluation, frais d’ouverture de dossier, assurance hypothécaire privée (PMI)
Pourquoi m’a-t-on refusé un crédit ?
Il y a quelques raisons pour lesquelles vous avez pu vous voir refuser un crédit, notamment :
- Vous n’avez pas d’antécédents de crédit
En effet, c’est assez fréquent pour les personnes qui débutent ou qui n’en ont pas contracté depuis longtemps.
- Vos antécédents de crédit sont mauvais
Cela peut être dû à des retards de paiement, à des soldes élevés ou à d’autres facteurs négatifs tels que la faillite ou la saisie.
- Vous avez trop de dettes
Les prêteurs veulent s’assurer que vous avez les moyens de contracter un autre prêt, et si vous avez déjà beaucoup de dettes, ils peuvent penser que vous êtes trop endetté. Cela peut être particulièrement repoussant pour l’achat d’un bien immobilier par exemple.
- Vous demandez un prêt hypothécaire ou un autre prêt important
Lorsque vous demandez un prêt important, le prêteur veut s’assurer que vous avez les moyens de le rembourser et peut examiner de plus près votre historique de crédit.
Comment comparer les taux d’intérêt en ligne ?
Il existe de nombreuses calculatrices de taux d’intérêt en ligne qui peuvent vous aider à comparer les taux. Vous pouvez trouver ces calculatrices sur les sites Web de différents prêteurs ou en faisant une recherche en ligne. Il vous suffira ensuite d’entrer le montant que vous voulez emprunter, la durée du prêt… La calculatrice vous indiquera combien chaque prêteur demande pour un prêt assorti de ces conditions.
Ce qu’il faut savoir sur les taux d’intérêt bas
- Vous devez également savoir que certains prêteurs proposent des taux d’appel
Un taux aguicheur est un taux d’intérêt bas qui ne dure qu’un certain temps. Assurez-vous de lire les conditions de tout prêt avant de l’accepter.
- Vous devez avoir une bonne raison de contracter le prêt
Les prêteurs sont plus susceptibles de vous accorder un taux d’intérêt plus bas s’ils pensent que vous serez en mesure de rembourser le prêt rapidement.
- Versez un acompte
Un acompte montre au prêteur que vous voulez vraiment emprunter de l’argent et que vous vous investissez dans la propriété. Plus votre mise de fonds est importante, plus votre taux d’intérêt sera bas.
- Enfin assurez-vous que vous avez les moyens de payer les mensualités
Votre paiement mensuel ne doit pas dépasser 30 % de votre revenu.
Que se passe-t-il si je n’arrive pas à rembourser mon crédit ?
Si vous ne pouvez pas faire votre paiement hypothécaire mensuel, ne paniquez pas. Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire :
- Essayez de renégocier les conditions de votre prêt avec votre prêteur.
- Vendez la propriété.
- Louez la propriété.
- Demandez l’aide de votre famille ou de vos amis.
- Demander une aide gouvernementale.
Le plus important est de rester calme et d’agir rapidement. N’ignorez pas le problème, car il ne fera qu’empirer.
Voilà, vous avez pu voir, et en apprendre plus, sur comment faire un crédit : nous espérons que vous êtes dorénavant prêt dans votre projet de contracter un crédit !